建行湖南省分行積極融入湖南經(jīng)濟社會發(fā)展大局，把科技企業(yè)作為打造金融服務(wù)的主陣地，為科技創(chuàng)新高地建設(shè)注入強大金融動力。2022年末，該行科技企業(yè)貸款706億元，較年初新增175億元，獲得“知識價值信用貸款”風(fēng)險補償支持690戶，金額20.9億元。近日，在2022年湖南省科技金融服務(wù)工作總結(jié)表彰會議上，湖南建行榮膺“科技金融服務(wù)工作優(yōu)秀單位”。

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探索創(chuàng)新 融資“加速度”

對于初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)來說，如何化“無形”為“有價”，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，“人才”成“人財”，是一直困擾銀行的難題。湖南建行加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在對科創(chuàng)型小微企業(yè)進行充分的市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新以“人才定貸”、“以科技流定貸”等十種定貸模式，把人才、技術(shù)、投資等價值量化作為信貸審批依據(jù)，集中力量在短時間內(nèi)迅速為科創(chuàng)型小微企業(yè)量身打造了一款新的信貸產(chǎn)品——“科技貸”，最高可配置5000萬元的信用免擔(dān)保貸款，解決了科創(chuàng)企業(yè)的資金難題。

長沙某智能醫(yī)療科技有限公司成立于2020年，公司實際控制人和共同創(chuàng)始人曹博士、劉博士均為美國麻省大學(xué)終身教授，有超過15年的研發(fā)管理經(jīng)驗，并入選了湖南科技創(chuàng)新領(lǐng)軍人才、湖南省“百人計劃”。但是由于公司尚處于起步階段，營業(yè)收入低且研發(fā)費用高，按照傳統(tǒng)貸款模式難以支持。

建行湖南省分行營業(yè)部了解到該企業(yè)的人才優(yōu)勢情況后，主動上門推薦，根據(jù)其人才價值，僅用7個工作日就為其辦理了500萬元的全信用貸款。

創(chuàng)新是第一生產(chǎn)力，推動湖南建行走上金融支持科技“快車道”。截至2022年末，該行科創(chuàng)企業(yè)信貸余額1354億元，較年初新增269億元，服務(wù)科技企業(yè)4292家，較年初新增650家，其中知識價值信用貸款343億元，較年初新增134億元。

協(xié)作共進 服務(wù)“加速度”

“你們真牛！” 貸款到賬的一刻，湖南某科技公司的高管豎起大拇指。此前，該公司融資服務(wù)一直無法突破。恰在此時，湖南建行推出金融服務(wù)科技“三十條”。按照橫向到邊、縱向到底的原則，拉網(wǎng)式對接科技廳建立的科技企業(yè)名單庫，確保全員全覆蓋。

建行長沙湘江支行第一時間與該公司對接，通過網(wǎng)點、二級行、省行三級聯(lián)動，公司業(yè)務(wù)部、授信審批部緊密協(xié)作，僅用10天時間完成了客戶評級、方案設(shè)計、1.2億元授信額度申報、審批。

湖南建行一方面優(yōu)化內(nèi)部流程，下沉金融服務(wù)中心，提升金融響應(yīng)速度和融資服務(wù)效率，以金融之力助推科技創(chuàng)新采取多級聯(lián)動、綠色通道、簡化貸款審批流程、落實盡職免責(zé)等措施加快自身效率，另外一方面向省科技廳、省工信廳爭取各類優(yōu)惠政策試點，積極對接全省14個市州科技局、8家高新技術(shù)園區(qū)、各類高校、擔(dān)保公司，以面帶線、由線及點，不斷做大服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)“朋友圈”，發(fā)揮“1+1＞2”的效果。

科技賦能 數(shù)據(jù)“加速度”

科技型企業(yè)知識價值信用貸款風(fēng)險補償改革是從源頭破解科技企業(yè)緩解融資難問題的重要舉措。2020年12月，湖南省科技廳下發(fā)了《知識價值信用貸款風(fēng)險補償辦法》，湖南建行為首批試點單位。

依托該風(fēng)補機制，湖南建行創(chuàng)新了“科技貸”、“科技支持貸”、“瀟湘風(fēng)補貸”等產(chǎn)品，充分借助省科技廳知識價值信用貸款風(fēng)險補償機制做好科創(chuàng)企業(yè)的金融支持工作。目前，湖南全省已開展知識價值信用貸款風(fēng)補機制的共有14個市州，建行均實現(xiàn)成功簽約，成為唯一一個全部成功簽約的合作銀行。

截至去年底，湖南建行在科技廳風(fēng)補平臺已備案企業(yè)690戶，金額20.9億元，占平臺整體備案金額的30%，備案總額及新增均居同行業(yè)第一。

為解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題，湖南建行利用自身在金融和科技方面的優(yōu)勢，圍繞科技型企業(yè)風(fēng)險補償這條流程線，協(xié)助科技廳建設(shè)“知識價值信用貸款風(fēng)險補償管理平臺”，通過標準化線上流程，將名單推送、科技型企業(yè)知識價值信用貸款的申請、風(fēng)險補償管理、通過系統(tǒng)對接，各方的交互從線下搬到線上，從人工轉(zhuǎn)為系統(tǒng)，讓數(shù)據(jù)多跑路、人員少跑路。

新平臺的創(chuàng)新推出將成功搭建起銀行、科創(chuàng)企業(yè)、各區(qū)域科技企業(yè)管理機構(gòu)之間的橋梁，密切三方之間的聯(lián)系，有效營造服務(wù)科技企業(yè)的金融生態(tài)，解決銀企信息不對稱的問題，為金融支持科技企業(yè)提供發(fā)力點，打造“金融+科技”的雙重陣地。（建湘軒）